Découvrez un univers où choisir la bonne protection pour votre avenir devient une expérience simple et éclairée. AAYASSUR est conçu pour répondre aux besoins spécifiques de chaque futur assuré, offre un accès facilité à une vaste gamme de solutions préventives.
Nous vous aidons à naviguer à travers les différentes solutions disponibles, en mettant l’accent sur des critères tels que le prix, la couverture, et les garanties, vous fournissant des devis détaillés et des comparaisons d’assurance en ligne. Que vous cherchiez à sécuriser votre futur financier ou à garantir un soutien à votre famille, notre comparateur vous guide vers la décision la plus adaptée à votre situation personnelle.
Qu'est ce qu'une assurance de prévoyance ?
Une assurance de prévoyance est une protection financière qui couvre les risques personnels tels que la maladie, l’invalidité, le décès ou la dépendance. Elle vise à garantir une sécurité financière pour l’assuré et sa famille en cas d’événements imprévus affectant la capacité de travail ou de revenu.
Régie par la la loi Evin du 31 décembre 1989, cette assurance complète souvent les prestations de la Sécurité sociale, en offrant des indemnités ou des capitaux supplémentaires pour aider à maintenir le niveau de vie en cas de coup dur. Elle est essentielle pour préserver l’équilibre financier face aux aléas de la vie.
Quels sont les types de contrat de prévoyance ?
Les contrats de prévoyance sont essentiels pour se protéger contre les aléas de la vie. Ils se déclinent en plusieurs types.
Chacun de ces contrats répond à des besoins bien spécifiques, ayant pour objectif de fournir une sécurité financière et émotionnelle en cas d’événements imprévus, garantissant ainsi une tranquillité d’esprit à l’assuré et à ses proches.
Contrat de prévoyance individuel (GAV)
Ce type de contrat est souscrit à titre personnel. Il couvre les risques liés à la maladie, l’invalidité, ou le décès, offrant une protection financière à l’assuré et à sa famille.
Appelée aussi, la Garantie Accident de la Vie (GAV) est une assurance conçue pour couvrir les individus et leurs familles contre les conséquences financières d’accidents survenant dans la vie quotidienne. Voici une liste des principaux événements couverts par la GAV :
Contrat de prévoyance collective
Souvent mis en place par les entreprises pour leurs salariés, ce contrat couvre l’ensemble du personnel. Il offre des garanties en cas d’arrêt de travail, tels que :
Assurance obsèques
Elle permet de financer et d’organiser les obsèques de l’assuré, soulageant ainsi la famille des contraintes financières et administratives lors d’un décès. Dans le but d’alléger le fardeau organisationnel des proches de l’assuré, la garantie obsèques assure que les dispositions finales soient respectées conformément à ses souhaits.
Le contrat d’assurance obsèques offre les garanties suivantes :
Assurance décès
Ce contrat prévoit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré. Il vise à offre des garanties spécifiques à la famille de l’assuré, à savoir :
Assurance invalidité
C’est type de contrat offre une indemnisation en cas d’invalidité partielle ou totale de l’assuré, impactant sa capacité à travailler, et permet de couvrir principalement :
L'invalidité permanente
Indemnisation en cas d’incapacité définitive de travail due à une maladie ou un accident.
L'invalidité partielle
Versement d’une indemnité si l’assuré est partiellement inapte à exercer son activité professionnelle.
La rente d'invalidité
Un revenu régulier pour compenser la perte de salaire due à l’invalidité de l’assuré.
Assurance dépendance
Destinée principalement aux seniors, cette assurance vise à couvrir les frais liés à une perte d’autonomie, que ce soit pour des soins à domicile ou en établissement spécialisé.
Le contrat dépendance couvre les situations suivantes :
Perte d'Autonomie Totale
Permettant une prise en charge en cas d’incapacité totale à réaliser les actes essentiels de la vie quotidienne.
Perte d'Autonomie Partielle
Donnant droit à un soutien financier en cas de besoin d’assistance pour certaines activités de la vie courante.
Comment fonctionne un contrat d'assurance de prévoyance ?
Un contrat de prévoyance repose sur des cotisations régulières versées par l’assuré (mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles), calculées selon son âge, sa profession et les étendues des garanties choisies.
En cas de survenance d’un événement couvert (maladie, invalidité, décès), la compagnie d’assurance indemnise selon les modalités prédéfinies. L’indemnisation peut être un capital unique en cas de décès, une rente en cas d’invalidité, ou un remboursement de frais spécifiques. Ce système vise à offrir une sécurité financière adaptée, en fonction des besoins et des risques individuels de chaque assuré.
Comment choisir un contrat de prévoyance ?
Pour choisir un contrat de prévoyance, évaluez d’abord vos besoins spécifiques en tenant compte de votre situation familiale, professionnelle et de santé. Comparez ensuite les devis en remplissant dûment le formulaire de demande, examinez les garanties en termes de couverture en fonction du type d’assurance souhaité (décès, invalidité, incapacité, dépendance) et du prix des cotisations ou des primes.
Et avant de décider de votre choix, Il est aussi important de s’assurer de la réputation et la fiabilité de l’assureur. Une lecture attentive des conditions générales vous aidera à comprendre les modalités précises de chaque garantie proposée, car souvent, les contrats peuvent faire objets de certaines surprises inattendues.
Les exclusions de l'assurance prévoyance
Les exclusions de l’assurance prévoyance varient selon les contrats, mais incluent généralement les situations suivantes :
Les franchises des contrats de prévoyance
Les franchises des assurances désignent la période pendant laquelle aucune indemnisation n’est versée après un sinistre. Elles varient selon le contrat et la nature du sinistre, servant à limiter les petits sinistres et à réduire la prime d’assurance.
Le barème d’invalidité en prévoyance
Le barème d’invalidité en prévoyance définit le degré d’incapacité de l’assuré et détermine l’indemnisation correspondante.
Appelé également le taux d’invalidité, il évalue l’impact de l’invalidité sur la capacité de travail, variant de légère à totale, et souvent exprimer en pourcentage allant de 15 à 66 %, et servant à ajuster les prestations aux besoins réels de l’assuré.
Le délais d’attente des contrats de prévoyance
Les délais d’attente dans les contrats de prévoyance sont des périodes durant lesquelles certaines garanties ne s’appliquent pas, débutant dès la souscription. Ces délais visent à prévenir les abus et varient selon les garanties et les assureurs.
Quel le tarif d'un contrat de prévoyance ?
Le tarif d’un contrat de prévoyance en France commence à partir de 5€ par mois. Le coût varie selon les garanties choisies et le profil de l’assuré. Ce prix peut augmenter en fonction de l’âge, de l’état de santé et du niveau de couverture souhaité.
Voici un tableau des tarifs approximatifs exercés par les assureurs de prévoyance :
| Type de contrat de prévoyance | Prix du contrat | Nom de l’assureur |
|---|---|---|
| Prévoyance Individuelle GAV (Garantie Accidents de la Vie) | 10€ – 30€ par mois | April |
| Prévoyance Collective | 20€ – 60€ par mois par employé | Allianz |
| Assurance Décès | 15€ – 40€ par mois | SwissLife |
| Assurance Prévoyance | 10€ – 50€ par mois | AG2R |
| Assurance Invalidité | 20€ – 60€ par mois | Abeille |
| Assurance Dépendance | 25€ – 70€ par mois | Apicil |
Comment trouver le meilleur devis d'assurance prévoyance ?
Pour trouver le meilleur devis d’assurance prévoyance, il est essentiel de cibler le type de contrat et définir précisément vos besoins en termes de couverture. Comparez ensuite les devis de divers assureurs, en vous focalisant sur les garanties, les exclusions et le rapport qualité-prix.
Utilisez notre comparateur en ligne pour une vue d’ensemble rapide et consultez des avis clients pour évaluer la fiabilité des assureurs. Envisagez également de solliciter l’expertise d’un assureur conseil en nous appelant par téléphone, qui peut vous guider vers des offres adaptées à votre situation personnelle et professionnelle, assurant ainsi une protection optimale à un tarif pas cher.
Comment trouver le meilleur devis d'assurance prévoyance ?
Pour souscrire un contrat de prévoyance, commencez par sélectionner un assureur et demandez un devis personnalisé et détaillé.
Les documents généralement requis pour finaliser la souscription incluent :
Certains assureurs peuvent demander des informations supplémentaires sur votre situation professionnelle. Une fois les documents rassemblés, remplissez le formulaire de souscription et envoyez nous votre dossier, soit par mail ou par courrier postal. Une fois votre dossier examiné et accepté, vous recevrez une confirmation d’adhésion et les détails de votre nouveau contrat de prévoyance.
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